Sofortrente: Altersvorsorge bei hoher
Lebenserwartung
Schließlich ist die Lebenserwartung deutscher Bürger in den
letzten Jahren angestiegen und immer mehr Menschen sehen
einem hohen Lebensalter entgegen. Eine sinnvolle
Altersvorsorge garantiert lebenslang zur Verfügung stehendes
Geld in ausreichender Höhe, unabhängig von den Entwicklungen
des Kapitalmarktes. Eine Möglichkeit hierzu ist der
Abschluss einer Sofortrente, bei der man auch mit 100 Jahren
und darüber hinaus finanziell abgesichert ist.
Garantierte Rente ein Leben lang
inklusive Überschussbeteiligung
Um in den Genuss der Sofortrente zu kommen, zahlt der zu
Versichernde einmalig einen bestimmten Betrag bei der
Versicherung ein und erhält ab sofort und dies garantiert
ein Leben lang eine monatliche Rente sowie Überschussrente.
Die Überschussrente, die an Versicherungsnehmer der
Sofortrente zusätzlich zur Rente gezahlt wird, ergibt sich
aus dem erwirtschafteten Gewinn des
Versicherungsunternehmens, stellt also eine
Überschussbeteiligung für den versicherten Kunden bei Bezug
einer Sofortrente dar.
Mit Sofortrente zusätzlich
Hinterbliebene absichern
Mit einer Sofortrente lassen sich optional auch die
Hinterbliebenen bzw. der Ehepartner oder Lebenspartner
finanziell absichern. So wird bei einer Sofortrente mit
Hinterbliebenen-Zusatzversicherung eine Hinterbliebenenrente
vereinbart, wodurch der Partner bzw. die Partnerin im
Todesfall des Versicherten ebenfalls lebenslang eine Rente
in bestimmter Höhe bezieht. Kommt es frühzeitig – noch vor
Ablauf einer vorher vereinbarten so genannten Garantiezeit -
zum Tod des Versicherten, so wird bei Abschluss einer
Sofortrente mit Garantiezeit bis zum Ablauf dieser Zeit die
Rente an die Hinterbliebenen weiterhin ausgezahlt. Bei der
Sofortrente mit Beitragsrückgewähr erhalten die
Hinterbliebenen bei frühzeitigem Tod des Versicherten den
Betrag zurückerstattet, der von dem eingezahlten Kapital des
Versicherten noch nicht durch die bislang ausgezahlte Rente
aufgebraucht wurde. Bei einer mit Beitragsrückgewähr
abgeschlossenen Sofortrente kann im Notfall ebenfalls eine
kurzfristige Kapitalauszahlung an den Versicherten erfolgen,
wenn dies vertraglich vereinbart wurde.
Sofortrente bietet steuerliche
Vorteile
Steuerlich gesehen bietet die Sofortrente Vorteile, da nur
der Ertragsanteil steuerpflichtig ist und keine
Abgeltungssteuer anfällt. Laut Ökotest soll sich unter dem
Strich eine Sofortrente allerdings nur lohnen, wenn man
mindestens 90 Jahre alt wird. Eine lohnenswerte Alternative
für rechtzeitige Anleger ist Ökotest zufolge eine
aufgeschobene Einmalpolice, bei der pro aufgeschobenes Jahr,
in dem noch keine Auszahlung der Rente stattfindet, Zinsen
angesammelt werden. Bei einer solchen Aufschubpolice besteht
außerdem die Möglichkeit, sich das gesamte Kapital zu
Rentenbeginn auf einmal auszahlen zu lassen, wenn man zu
diesem Zeitpunkt beispielsweise gesundheitlich bereits stark
angeschlagen ist.
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