Auslöser der Finanzkrise 2007/2008

Die momentane weltweite Finanzkrise nimmt ihren Ausgangspunkt in der im Frühsommer 2007 beginnenden Immobilienkrise oder „ Subprime-Krise “ in den USA. Zu viele der so genannten Subprime-Kredite im Immobilienbereich ( „ subprime mortages “ ), die in den USA an Kreditnehmer mit geringer Bonität vergeben wurden, konnten nicht mehr bedient werden. 

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Als Nebeneffekt der großzügig bewilligten Immobilienfinanzierung durch Subprime-Kredite in den USA und der damit hohen Nachfrage nach Immobilen stiegen die Preise auf dem Immobilienmarkt in Amerika stark an. Nachdem die Leitzinsen durch die US-Notenbank FED schrittweise angehoben wurden, verteuerten sich die Immobilienkredite derart, dass diese von vielen der finanzschwachen Kreditnehmern nicht mehr zu bewältigen waren. Zunehmende Zwangsversteigerungen von durch Subprime-Kredite finanzierten Immobilien waren die Folge, die nun wiederum die Immobilienpreise in den Keller fallen ließen.

US-Immobilienkrise löste weltweite Finanzkrise aus

US-Banken verbrieften ihre Forderungen der Subprime-Kreditnehmer in Anleihen, die weltweit an Finanzunternehmen und Hedgefonds verkauft wurden. Die zu erwartenden saftigen Renditen aufgrund der hohen Zinszahlung der bonitätsschwachen Kreditnehmer blieben jedoch aus, da die verbrieften Forderungen massiv an Wert verloren und ein Großteil abgeschrieben werden musste.

Viele der amerikanischen Immobilienbanken meldeten als Folge des hohen Ausfalls an Subprime-Krediten 2007 Insolvenz an und die US-Immobilienkrise nahm ihren Lauf. Nicht nur die beteiligten Banken waren von der Immobilienkrise in den USA betroffen, sondern auch der weltweite Geldmarkt. Es folgte ein deutlicher Rückgang an Investitionen auf dem Markt und aufgrund des erhöhten Liquiditätsbedarf der Banken ein Zinsanstieg auf dem internationalem Finanzmarkt. Ende 2007 erreichte die Finanzkrise Deutschland, wo staatlichen Landesbanken zur Steigerung des Umsatzes in Subprime-Wertpapiere der US-Bausfinanzierer investiert hatten.

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